住宅ローンのリスク

話がふりだしに戻りますが、どんなリスクがあるのか。

金利変動リスク

かれこれ15年近くもこの低金利が続いていますので、これが普通という感覚になってしまっています。上がる上がると言われながらも、一向に上がる雰囲気がありませんので仕方ありません。

しかし、忘れてはいけないのは、現在2％そこそこの変動ローンの金利が、平成2年には8.5％であったということです。今後そこまで上がることは考えにくいですが、中長期的にみれば、今よりは上がる可能性はあるわけです。

こんなデータがあります。

マイホーム購入者が選択した金利タイプ

全期間固定型　　17％
固定期間選択型　48％
変動型　　　　　35％

固定期間選択型は、変動型の一種ですので、83％の人が金利変動リスクを持っているわけです。

ちなみに3000万円を30年ローンで借りた場合、

金利2％＝月々110,885円　総支払額　39,918,903円
金利3％＝月々126,481円　総支払額　45,533,235円
金利4％＝月々143,224円　総支払額　51,560,851円
金利5％＝月々161,046円　総支払額　57,976,735円

このあたりの数字は、「今が買い時！」みたいな広告で目にすることが多いと思いますが、私が書いたのは、将来のリスクを知ってもらうためです。

家計変動リスク

激動の世の中。

10年、20年先のことは誰にもわかりません。万が一を考えた借入額に抑えておきたいところです。

特に注意をしたいのは、

• 夫婦で収入合算をして、そのぎりぎりまでローンを組んでいないか
• 定年時に残債がどれだけ残る計画か
• ボーナスを過度に当てにしていないか

しかし、ここを突き詰めすぎると、怖くて住宅ローンが組めなくなりますので、ある程度のおもいきりが必要です。