住宅ローン借入額の決め方

住宅金融支援機構のＨＰにこんなデータがあります。

住宅ローン決定に際し影響が大きかった媒体等

1. 住宅販売会社　54.4％
2. インターネット　18.4％
3. 金融機関　　　14.3％
4. モデルルーム・住宅展示場　5.7％
5. 勤務先　　　　　5.0％
6. ファイナンシャルプランナー等の専門家　　4.9％
7. 口コミ　　　　　4.4％

1＝営業担当者と言い換えることができるので、その影響力の大きさがわかります。

6は少しづつ増えてはきているようですが、まだまだです。どこの誰に相談するといいのか？お金はいくら位かかるのか？もっとわかりやすくする必要があると思います。

7はこんなケースでしょうか。 近所の奥様との立ち話で、

「あら、うちなんてＡ銀行の変動金利よ。思ったより返済が少なく済んで、とっても楽よ！担当者もいい人だったし。」

これが、6とほぼ同じ数字というのが恐ろしい・・・（笑）

いずれにしろ、まずは借入額を決める前に、中立な立場で相談にのってくれる、ファイナンシャルプランナー等の専門家に相談するのが良いと思います。

不動産仲介業者の中にも、この分野に強い人が居ますのでそういう人でも良いでしょう。（例えば私とか・・・笑）でも、どうやってそういう人を探すのか？これは難しい。

となると、ファイナンシャルプランナーのほうが見つけやすいですね。

自分で判断する場合はこうするといいでしょう。

1. まずは、家計簿をつける
2. そこから、毎月の返済可能額を出す（ボーナスは当てにしない）
3. その返済可能額で借入できる額を、「全期間固定金利」で計算する
4. 定年時の残債に無理がないか（できればゼロにしたい）

購入を決める時点では、これで良いと思います。

そこから、実際に借入の詳細を決める時に、

• どこの金融機関にするか？
• 全期間固定金利が良いのか？
• 変動が良いのか？
• 返済期間は何年が良いのか？

を検討すると良いでしょう。

ちなみに、購入を決めてからファイナンシャルプランナー等に相談に行っても手遅れの可能性があります。

早い段階で、資金計画に関する良きパートナーをみつけましょう。

最後に、こんなデータも住宅金融支援機構のＨPにありました。

金利タイプ別に見た世帯年収の分布

全期間固定型       600万円以下＝47.5％・1000万円以上＝17.7％
固定期間選択型　 600万円以下＝55.4％・1000万円以上＝8.5％
変動型　　　　　 　 600万円以下＝51.6％・1000万円以上＝10.8％

年収1000万円以上の人は、固定金利を選んでいる人が多く、 逆に600万円以下の人は、変動金利を選んでいる人が多い。

本来は逆であるべきですね。 これが現実です。